【NISA】いつ売却すべき？初心者向け売却タイミングのポイント

NISAにおける売却の基本

NISA（少額投資非課税制度）は、売却においても多くのメリットがあります。

特に、非課税枠を活用した投資の仕組みを理解しておくことが重要です。

NISA売却の際に知っておくべきポイントは以下の3点です。

売却のタイミングや非課税枠の活用方法を理解しておけば、投資効率が向上します。

次に、売却のタイミングや注意点を詳しく解説します。

売却のタイミングと自由度

売却タイミングは自由ですが、計画的に行うことが重要です。

NISAでは、保有期間中いつでも売却が可能です。

例えば、住宅購入や教育資金などの大きな出費の際に、NISA口座の資産を活用できます。

また、資産形成の目標としていた金額に達した場合、売却して再投資を検討することも一つの選択肢です。

売却時の非課税メリット

NISAでは、売却時に発生する利益に対して課税されません。

通常の課税口座では、売却益に20.315%の税金がかかりますが、NISAではそれがゼロです。

一方で、NISAではこの税金が免除されるため、全額を再投資に回すことが可能です。

この非課税メリットを活用すれば、複利の効果をさらに引き上げることができます。

あくまで、売却時の話です。売却せずNISA口座にて保有している間は一切課税されません。

売却後の非課税投資枠の扱い

売却後の非課税枠は、その年の投資可能枠に戻ることはありません。

ですが、翌年には売却した分の枠が復活します。これが旧NISAから強烈にアップデートされたものの一つです。

枠が復活したからと言っても、1年間に投資できる上限額は上がらないので注意が必要です。

次の章では、売却タイミングについて具体的な考え方を説明します。

売却タイミングの考え方

売却のタイミングは、投資の成果を左右する重要な要素です。

計画的にタイミングを見極めることで、非課税のメリットを最大限に活用できます。

筆者の考える売却タイミングは以下の通りです。それ以外では売却せず株を保持する方針です。

次に、それぞれのタイミングについて具体的に解説します。

目標金額達成時

設定した目標金額を達成した場合、売却を検討するのが適切です。

もちろん、使い道がなかったり特に必要がないのであれば売却せず投資を継続しましょう。

長期に投資する方が収益が出やすい性質上、むやみに売却することで機会損失となる可能性があります。

取り崩し時期に達したとき

資産形成の目標は人それぞれです。

老後のための生活資金、子どもの養育費、マイホーム資金など様々です。
少なくとも資産形成を始めた時にいつまでにいくら資産形成して、いつから取り崩すのかを決めておく必要があります。

その上で、取り崩す時期が来たのであれば毎年数％づつだったり全額であったり株を売却していきましょう。

資金が必要になったとき

急な資金需要が発生した場合も、売却のタイミングとして適切です。

そもそも何のために資産形成しておくかというと、将来の資金不安のために積立投資を行っている方が大半ではないでしょうか。

生涯のイベントや病気やケガなどの予期せぬ出費による資金繰りに困った場合は、迷わず株を売却することをオススメします。

必要な時に売却できる柔軟性がNISA口座の強味です。

iDecoで資産形成をしている場合は、原則60歳以降でないと引き落とせません。

最近、教育費などで出費がかさみNISA口座で投資している株式を一部売却をしました。

売却時の注意事項などもまとめていますので、ぜひこの機会にご確認ください。

暴落がリスク許容度を超えたとき

暴落がリスク許容度を超えたときも、売却を検討する重要なタイミングです。

特に、リスクが高まったと判断した際には適切な行動が求められます。

例えば、投資方針としてリスク許容度を資産ー20％まで許容するとします。

その場合、資産がー21%になったタイミングで株式を売却して投資中断する。

このようにあらかじめルールを決めておく事をオススメします。

ご自身の性格や投資目的に合ったリスク許容度を設定しましょう。

制度変更による非課税期間が終了したとき

NISA制度の変更によって非課税期間が廃止されることになった場合、非課税期間中に売却することを検討しましょう。

相場の下落ではなく制度の変化による損失は資産形成に大きな影響を及ぼします。

次の章では、売却時の注意点について解説します。

売却時の注意点

売却時にはいくつかの注意点があります。

これらを理解しておくことで、不要な損失を回避し、効率的な資産運用が可能になります。

これらの注意点を一つずつ詳しく解説します。

損益通算の可否

NISA口座では損益通算ができません。

課税口座とは異なり、NISAで発生した損失を他の口座の利益と相殺することはできません。

例えば、NISA口座での売却時に損失が発生しても、他の課税口座の利益と相殺することはできません。
つまり、元々が非課税である口座のため他の課税口座と合わせて税金を減らすことはできないということです。

そのため、損切する場合はご自身のリスク許容度や投資方針に則って売却をする必要があります。

売却後から入金まで数日かかる

NISA口座にて株を売却した場合の売却益ですが、入金（受渡し）までに数日かかります。

毎月の返済などに資金を充てる場合、返済期日を前もって確認しておき、それまでに入金されるよう株を売却しましょう。

証券口座によるかもしれませんが、2～5日ほどかかる場合がありますので注意しましょう。

売却数はなるべく最小限に抑える

複利効果を活用することで、資産は時間とともに大きく成長します。

そのため、必要以上に株を売却することによって投資元本が減ると、複利効果を受ける額が減り、機会損失が発生してしまいます。

具体的な売却手順を解説！

NISA口座で株を売却するときの手順について解説します。

この記事では筆者が使用しているSBI証券について解説しています。

まとめ

NISA口座では、売却益が非課税であり、計画的に売却することで資産形成を効率化できます。

売却タイミングの自由度が高いため、必要なときに柔軟に対応可能です。非課税枠の活用方法や売却時の注意点を理解して、長期的な投資成果を最大化しましょう。

以上、最後まで読んでいただきありがとうございました！

NISAで売却するタイミングは自由に選べるの？

はい、NISA口座では保有期間中いつでも自由に売却が可能です。例えば、住宅購入や教育資金などの大きな出費が必要な場合や、目標金額を達成した場合に売却を検討できます。

NISA口座での売却益は課税されるの？

いいえ、NISA口座での売却益は非課税です。通常の課税口座では売却益に20.315%の税金がかかりますが、NISAでは課税されないため、全額を再投資に回すことが可能です。

NISAで売却した後の非課税枠はどうなるの？

売却後の非課税枠は、その年の投資可能枠に戻ることはありません。しかし、翌年には売却分の枠が復活する仕組みとなっています。ただし、1年間の投資上限額は変わらない点に注意が必要です。

売却時の注意点は何がありますか？

以下の点に注意してください：

• 損益通算ができない：NISA口座での損失は他の課税口座の利益と相殺できません。
• 売却後の入金まで数日かかる：返済や出費予定に間に合うよう計画的に売却しましょう。
• 必要最小限の売却：複利効果を活用するために、必要以上の売却は避けるべきです。

NISAで売却すべきタイミングは？

以下のタイミングで売却を検討できます：

• 目標金額を達成したとき
• 資産形成の取り崩し時期に達したとき
• 急な資金需要が発生したとき
• 暴落がリスク許容度を超えたとき
• 非課税期間が終了する場合

計画的な売却タイミングを見極めることで、非課税のメリットを最大限に活用できます。

NISA口座での売却手順は？

証券会社のマイページから以下の手順で売却できます：

1. 投資商品を選択
2. 売却ボタンをクリック
3. 売却注文の入力（例：金額指定売却）
4. 売却金額を入力
5. 取引パスワードを入力
6. 売却注文内容を確認
7. 売却注文完了（受渡日＝入金日を確認）

証券会社によって細かな手順は異なる場合があるので、事前に確認しておくと安心です。